薪水凍漲、房價過高的時代, 目前的房子該買? 還是該租? 這是許多人心中的疑問.
租屋族的目標就是晉身為有房族, 但就怕買了房子, 結果房價下跌, 剛好變成房奴, 必須「吃土養房」; 想靠租屋先存錢, 不過又怕幫房東繳房貸幾年後, 追不上房價的上漲幅度.
其實, 可以先透過 3 條公式估算, 再決定要不要買房, 還是繼續租房.
公式1: 房價所得比
房價所得比 = 購屋總價 ÷ 年收入所得
又被稱為「購屋痛苦指數」, 代表購屋時需要「要不吃不喝 X 年, 才買得起房子」.
➩ 房價所得比愈低表示愈有能力買得起該房子.
根據世界銀行定義, 房價所得比最好落在 4~6 倍間比較合理, 也就是說, 一個家庭最多只要存 6 年錢就能買得起這間房屋.
超過6倍就不合理
如果超過 6 倍, 將會降低生活品質, 成為痛苦的屋奴, 生活就會造成極大的負擔. 與其買了自己無法負擔的房屋, 不如挑選自己負擔得起又具有增值潛力的房子.
房價所得比要向下修正有兩個要件:
一是房價向下調整, 另一是年收入所得向上提高.
[ 舉 例 ] -
有一對夫婦年薪共 200 萬元, 他們考慮一間總價 2000 萬元的新成屋, 與同地段一間開價 1200 萬元的 30 年中古屋:
若他們買的是新成屋, 則房價所得比為 2000 ÷ 200 = 10 ⟹ 顯然超過一般水準.
若他們買的是中古屋, 則房價所得比為 1200 ÷ 200 = 6 ⟹ 較符合理想.
但是看了一下這公式會覺得有點奇怪, 有誰會 X 年不吃不喝去買一間房子呢?
世界銀行定義的房價所得比是一個上限, 但用在實際狀況時, 需要將公式裡的「年收入所得」修正為「可支配所得」.
下圖是台灣各縣市房價負擔能力的情況 (2018年第2季), 房價所得比的中位數是 9, 代表一般家庭最多只要存 9 年錢就能買得起這間房屋.
|
|
| (資料來源: https://goo.gl/HiKV8w) |
公式2: 貸款負擔率
貸款負擔率 = 每月應繳房貸 ÷ 家庭單月收入
根據世界銀行定義, 貸款負擔率最好在 30% 以下比較合理, 也就是最多拿家庭收入的 3 成來繳房貸; 如果超過 5 成, 代表房貸負擔太過沉重、生活品質堪慮.
➩ 貸款負擔率比例愈高, 表示房價負擔能力越低.
超過 5 成就不合理
[ 舉 例 ] -
假設這一對年薪共 200 萬元的夫婦買了 1200 萬元的中古屋, 以自備款 3 成來看, 20 年期本利攤還利息 2% 計算, 每月負擔的貸款約 4.2 萬元, 剛好是他們夫婦倆收入的 25%; 若買 2000 萬的新成屋, 則每月貸款佔夫婦倆收入的 42%, 因此從貸款負擔率來看, 夫婦倆比較適合購買中古屋, 而非新成屋.
下圖是台灣各縣市房價負擔能力的情況 (2018年第2季), 貸款負擔率的中位數是 36.9, 代表一般家庭拿收入的 3~4 成來繳房貸.
 |
| (資料來源: https://goo.gl/HiKV8w) |
好康逗相報
如果你是第一次買房, 手頭又有預算, 想更了解與銀行洽談貸款的眉角, 推薦你上 Hahow 好學校的房貸理財線上課程, 用手機就能馬上收看, 裡面有培養個人信用評分、拉高房貸額度、降低月付金、節省貸款手續費等方法, 不到 3000 元的課程, 幫你比別人省下數萬元的支出, 絕對是一門非常划算的投資!
公式3: 房租 > 收入3成
-----
這 3 條公式是估算買房的購買力, 讓大家清楚明瞭地做購屋或租屋的決策, 有需求、有能力再買, 這樣才可以買得安心、租得也安心!
如果這篇文章有幫助到你, 再幫我的文章按個讚或是分享到其它地方, 透過你的簡單分享讓更多人來我的網站, 不僅可以幫助到有需要的人, 也能讓我有持續創作的動力 ^_^
同場加映 1
記得幾年前跟著代銷仲介看房時, 他們跟我講的房地產術語我完全都不懂, 當時的我要買 2 房或是 3 房都沒有設定好, 就連進到房子裡頭也不知道要看啥, 唯一會看的就是採光通風與房內設備是否新舊這樣, 跟一般剛開始看房子的首購族差不多.
直到後來房子看多了, 才從中整理出看房心得: 把 70% 精力花在了解房子本身條件, 剩餘 30% 精力留到現場感受房子的內部、外部與共用情況, 其實看房重點就是那幾個, 只要掌握住本篇我提供 20 種方式, 不用看到 100 間房也能買到適合自己的房子.
➤ 點圖來看 - 人生第一間房子怎麼找? 20個看房找屋重點攻略詳細SOP大解密!
同場加映 2
租屋跟買房差不多, 需要注意的重點都要看, 不要因為租金低或裝潢美就付款簽約, 不然又要帶著家當搬上搬下、搬進搬出.
這邊整理租屋族找房時該注意的事項, 提供給大家參考.
同場加映 3
買房是人生一個重大決定， 市面上房屋百百種， 各個座落條件不盡相同， 即使是同一棟房子的同一層樓， 也會因為不同坐向而導致房價有所不同，有效率地大量查找物件、並且清楚地記錄下來，是購屋族的首要功課。
找房的眉角很多， 本篇教你學會各種找房方法後， 配合大量實際看屋，以及使用清晰的比較表格，就能找到符合自己心目中最適合的房子。
➤ 點圖來看 - 看房子，筆記怎麼做才好整理？掌握重點，善用找房網站輕鬆找出心儀物件!
同場加映 4
大家在買房子的時候, 會考慮很多因素, 「地段」是最常被提及的購屋考量，因為如果地段選錯, 不僅交通不方便, 生活機能也不會太好; 另外還有房子位於的樓層與房子的格局也是大家常關注的地方, 不過還有一點是大家較少注意到的關鍵, 那就是「邊間戶」與「中間戶」的問題.
「邊間戶」與「中間戶」這兩種戶型有什麼區別? 要怎麼挑才適合自己呢? 下面的優缺點分析幫你在買房選擇時可以做參考.
➤ 點圖來看 - 買房選戶型是「邊間戶」還是「中間戶」好? 一次看懂優缺點大分析!
同場加映 5
好不容易準備了一筆頭期款買了房, 以為可以享受房價上漲帶來的愉悅感!
可是過了幾年, 奇怪! 怎麼跟想像中的不一樣?
買房後反而每年需要繳一堆稅金, 且房子還會折舊, 尤其買的又是高級社區的時候.
來看看買房後, 每年荷包究竟要噴那些費用吧!
同場加映 6
很多人買房時最怕買貴, 事後只能捶胸頓足; 或是抱持想等到房價低點再出手的心態, 而遲遲買不到房子!
其實不要過度期待買到房價低點, 因為即使房價再跌 2~3 成變得比之前便宜, 想購屋的你是否就敢出手買下? 還是又要再等房價跌下去, 變得更便宜才會購買?
買房切忌單看總價便宜就覺得可以下手, 而是要掌握房屋的「合理價」; 雖然合理價不能買到最便宜, 但也不至於買貴當冤大頭!
➤ 點圖來看買房掌握 9 大房價估算公式, 不怕買貴被當肥羊宰!
【延伸閱讀】
4. 停車位花錢買卻不能賣? 一次搞懂法定停車位、增設停車位、獎勵停車位?
加入「學習是我的咖啡因」 隨時學習財商知識
投資理財、財商資訊
網址: https://slash-life.com/
LineID: @cjw8513z
E-Mail: slashlifenote@gmail.com
留言列表
