全台5家承辦40年房貸銀行總整理!
這幾天房地產界最熱門的話題就是高雄銀行在 10/7 宣布推出 40 年房貸「幸福高雄」專案 2.0 版本, 此專案的利率降到 1.3%, 還比央行地板價 1.31% 還低, 且可貸金額最高可達所得 12 倍, 比舊版 1.0 版本的 10 倍還大, 但能申請這種房貸商品的資格只限於設籍在高雄且首次購買高雄市自用住宅的市民.
幸運的是, 全台有 40 年房貸商品的不只有高雄銀行, 截至目前為止, 還有永豐、星展、兆豐與合作金庫等四家銀行提供 40 年期房貸的服務, 不過各家申辦規定與限制也不一樣, 申貸前需要多多詢問比較.
前言
如果對於 40 年房貸有以下疑問, 那麼請閱讀我先前寫的 《申辦40年房貸前需要搞懂的12件事》, 再來評估自己的財務狀況, 看要找哪家銀行來申辦喔!
● 申請條件有哪些限制?
● 總房貸利息支出雖然驚人, 但真的會實現嗎?
● 是否活到老、繳到老, 「貸貸」相傳呢?
● 因為拉長還款時間, 所以我可以用來換更大空間的房子?
● 如何聰明使用 40 年房貸?
永豐銀行
永豐銀行推出的 40 年期房貸專案, 雖然適用對象表面上只針對首購族, 不過銀行有兩項內規: 貸款人年齡加上貸款年期合計需小於 75、屋齡加貸款年期合計需小於 60, 也就是說, 貸款人年齡上限是 35 歲、屋齡在 20 年以下才可以申請 40 年期房貸, 但是貸款成數 8.5 成, 能讓首購減少自備款也是不錯的選擇.
【房貸商品】: 成家首購房貸 ➤ 連結請點我
【適用對象】: 20~60 歲的首購族且借款人年紀加借款年期小於 75, 或屋齡加借款年期小於 60
【貸款利率】: 最低 1.60% 起 (機動計息)
【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8.5 成
【貸款期限】: 最長 40 年
【寬限期】: 最長 3 年
【手續費】: 5000~12000 元
【注意事項】: 有綁 3 年約, 提前清償有違約金, 另提供「得隨時清償」方案供選擇
星展銀行
星展銀行推出的 40 年期房貸專案, 貸款成數與永豐相同, 但貸款人年齡限制較永豐銀寬鬆, 然而無寬限期的條件, 對於剛付完頭期款、家用設備與裝潢後, 手頭資金不足的首購族而言, 每個月在財務上可能比較吃緊.
【房貸商品】: 指數型房貸 ➤ 連結請點我
【適用對象】: 年齡限制為 20~60 歲的無自用住宅購屋貸款者
【貸款利率】: 1.38% 起
【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8.5 成
【貸款期限】: 最長 40 年
【寬限期】: 無
【手續費】: 最低 4500 元
兆豐銀行
兆豐銀行本來就有 40 年期房貸專案, 但並非針對大眾客戶, 而是與特定通路合作並針對限定族群, 所以知道的人不多; 如今在 2020 年底決定增加額度重新推出, 若首購族個人信用優質且房子座落在六都 (六都之外目前僅開放新竹、竹北), 不妨參考一下.
【房貸商品】: 房貸優利方案 ➤ 連結請點我
【適用對象】: 借款人年紀不超過 40 歲的首購族、屋齡不超過 20年、所得負債比不超過 60%
【貸款利率】: 1.3% 起
【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8 成
【貸款期限】: 最長 40 年
【寬限期】: 最長 5 年
【手續費】: 最低 5000 元
【注意事項】: 房子必須要在六都, 六都之外目前僅放行新竹、竹北和個人信評必須是 A+ 等級
合作金庫
合作金庫屬於公營行庫, 公營行庫對於公教人員的貸款專案較優惠, 主因是公教人員收入穩定、信用優質, 所以如果你是公教人員又想申辦 40 年房貸, 那麼合作金庫是最好的選擇.
【房貸商品】: 幸福成家優惠方案 ➤ 連結請點我
【適用對象】: 無自用住宅購屋貸款者
【貸款利率】: 公教人員 1.31% 起、其餘 1.31% ~ 1.59% 起
【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8 成
【貸款期限】: 最長 40 年
【寬限期】: 無
【手續費】: 最低 5300 元
高雄銀行
高雄銀行推出的 40 年期房貸專案，利率可說是全市場最低, 而且並無像其他銀行有針對「申貸者年齡」與「屋齡」等申辦限制, 但是最大缺點為非高雄市民完全與此專案絕緣.
【房貸商品】:「安居高雄」市民首購優惠房貸專案 ➤ 連結請點我
【適用對象】: 戶籍為高雄市民、所購住宅位於高雄市轄區內、首購自用住宅、提供所得資料且負債比 12 倍 (含) 以內者
【貸款利率】: 1.3% 起
【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8 成
【貸款期限】: 最長 40 年
【寬限期】: 最長 5 年
【手續費】: 最低 5000 元
【注意事項】: 限制清償期間 2 年、對自用住宅貸款 1000 萬元以下部分, 額外再降 1 碼 (0.25%)
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好康逗相報
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同場加映 1
記得幾年前跟著代銷仲介看房時, 他們跟我講的房地產術語我完全都不懂, 當時的我要買 2 房或是 3 房都沒有設定好, 就連進到房子裡頭也不知道要看啥, 唯一會看的就是採光通風與房內設備是否新舊這樣, 跟一般剛開始看房子的首購族差不多.
直到後來房子看多了, 才從中整理出看房心得: 把 70% 精力花在了解房子本身條件, 剩餘 30% 精力留到現場感受房子的內部、外部與共用情況, 其實看房重點就是那幾個, 只要掌握住本篇我提供 20 種方式, 不用看到 100 間房也能買到適合自己的房子.
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同場加映 2
從無殼蝸牛晉身到有房階級, 要面對的稅務除了是 5 月的房屋稅, 另外一個就是 11 月的地價稅.
不過發現身邊蠻多已經買房的朋友, 明明符合「自用住宅」的條件, 應該是繳 2‰ 的優惠稅率, 但怎麼還是繳 10‰ 的一般稅率呢?
這是因為他們少做一個步驟, 如果你也是同樣情況, 那本篇會揭露這個答案, 同時提供一些節稅小撇步, 幫大家省荷包, 一起來看吧!
➤ 點圖來看 - 地價稅有做這步驟稅金至少省5倍! 一次搞懂什麼是地價稅!
同場加映 3
對大多數有殼族說, 房貸就是最沉重的壓力, 每個月繳完房貸給銀行後, 身上沒有多餘的現金可以使用, 如果剛好想出國、想結婚、想投資等短期資金周轉時, 不得已只好跟銀行申請信用貸款或是與親朋好友東湊西借, 才勉強滿足需求.
其實有一種利率比一般房貸高, 但比信用貸款利率低很多的房貸商品, 並享有隨借隨還、動用才計息的服務, 如同將房貸活化成一筆資金額度, 替自己換得未來更靈活的資金運用, 這種特殊房貸商品就是「理財型房貸」.
同場加映 4
大家會替自己與家人購買人身保險、會替車子購買產物保險, 避免當遇到意外狀況時, 可以有備無患, 給家人一個保障, 也給自己買一個心安, 但你知道房貸也需要保險嗎?
房貸通常是每個家庭每月最大筆的一項支出, 加上申請房貸還要多保個「火災地震險」的強制險, 如果再買個房貸壽險, 擔心會增加經濟負擔而卻步.
其實替房子買壽險, 乍看是多了一筆支出, 但是如果它可以避免房子被查封或拍賣、房貸利率會較優惠、貸款成數也有望提高, 那也是個不錯的選擇.
同場加映 5
大家在買房子的時候, 會考慮很多因素, 「地段」是最常被提及的購屋考量, 另外還有房子位於的樓層與房子的格局也是大家常關注的地方, 不過還有一點是大家較少注意到的關鍵, 那就是「邊間戶」與「中間戶」的問題.
雖然說「邊間戶」與「中間戶」的格局安排都是一樣的, 但兩者之間還是有一定的區別, 這兩種戶型有什麼差別? 要怎麼挑才適合自己呢? 下面的優缺點分析幫你在買房選擇時可以做參考.
➤ 點圖來看 - 買房選戶型是「邊間戶」還是「中間戶」好? 一次看懂優缺點大分析!
同場加映 6
買房除了買在好地點外, 大部分的購屋族只知道挑選房貸利率較低的銀行來承辦就好了, 但若是「房貸還款方式」選擇錯誤, 不僅會失去原本的生活品質, 同時還會被錢追到喘不過氣.
房貸關係著自己未來 20~40 年間每個月現金流的問題, 那要選擇哪種還款方式才適合自己呢?
➤ 點圖來看 - 房貸還款怎麼還? 一次搞懂本金平均攤還與本息平均攤還!
同場加映 7
「買房不容易, 養房更是難!」好不容易準備了一筆頭期款買了房, 以為可以享受房價上漲帶來的愉悅感! 可是過了幾年, 奇怪! 怎麼跟想像中的不一樣?
買房後反而每年需要繳一堆稅金, 且房子還會折舊, 尤其買的又是高級社區的時候...... 來看看買房後, 每年荷包究竟要噴那些費用吧!
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