一般人繳房貸過程中, 如果房貸尚未還完, 但想自行創業、償還債務或投資理財等需要資金時, 通常會考慮使用兩種方式:
● 【房屋增貸】: 向原貸款銀行提出二次房貸申請, 銀行會根據貸款人的信用條件與房屋殘值來審核, 利率略高於原房貸利率, 但如果需求金額大於已償還房貸, 則銀行是不會完全核貸, 且並非每家銀行都有提供房屋增貸的服務.
● 【信用貸款】: 雖然不需擔保品, 但信用貸款利率高、額度低 (最高只能借到月薪 22 倍), 如果你有信用瑕疵或是薪水收入不固定的族群, 則信用貸款將很難申請.
如果貸款人本身信用有瑕疵、資金需求超出已償還房貸, 是否還有其他可以透過房子換取資金的方式呢?
立法院於 2021/4/9 三讀通過「房地合一2.0」課稅新制, 從 2021/7/1 起開始生效, 主要修正不同類型的房地產炒作:
提高「短期出售獲利」的稅率、法人比照個人稅率課稅、將預售屋與特定股權交易納入課稅範圍、新增必要費用與土地漲價總數額扣除上限等.
不過這個政策真的能抑制房價不正常的飆漲嗎? 請看我的分析!
買房雖然帶來財務上的安定感與心靈上的歸屬感, 是人生一個階段與身分的轉換, 不過也是人生最大的一筆開銷, 如果買房超出自己的預算能力, 可是會被「稅法」壓得喘不過氣.
從買房開始訂定買賣合約要繳「印花稅」, 接著房子發生所有權轉移要繳「契稅」, 之後每一年要繳「房屋稅」與「地價稅」; 如果買房超過第 3 戶要繳「囤房稅」, 買豪宅還要繳「豪宅稅」; 房子賣掉要繳「土地增值稅」.
也就是說, 只要和房子有關的事, 都逃離不開【地方稅】的糾纏, 本篇簡單介紹房地產這 7 種地方稅.
現在房價如脫疆野馬愈來愈高, 每月必須攤還大筆的本金與利息, 反倒成為生活上最沉重的負擔, 但如果你不是月光族, 而是每月收入扣掉房貸與生活開銷後還有持續存款習慣的人, 那麼 「抵利型房貸」就很適合你.
簡單來說, 「抵利型房貸」就是整合存款與房貸與的功能, 讓存款利息可用來折抵房貸利息, 藉此減少總利息的支出與還款時間, 同時身邊又維持一筆存款可靈活運用.
那麼這種特殊的房貸有缺點嗎? 答案是有的, 一起來看我的分析吧!
這幾天房地產界最熱門的話題就是高雄銀行在 10/7 宣布推出 40 年房貸「幸福高雄」專案 2.0 版本, 此專案的利率降到 1.3%, 還比央行地板價 1.31% 還低, 且可貸金額最高可達所得 12 倍, 比舊版 1.0 版本的 10 倍還大, 但能申請這種房貸商品的資格只限於設籍在高雄且首次購買高雄市自用住宅的市民.
幸運的是, 全台有 40 年房貸商品的不只有高雄銀行, 截至目前為止, 還有永豐、星展、兆豐與合作金庫等四家銀行提供 40 年期房貸的服務, 不過各家申辦規定與限制也不一樣, 申貸前需要多多詢問比較.
對大多數有殼族說, 房貸就是最沉重的壓力, 每個月繳完房貸給銀行後, 身上沒有多餘的現金可以使用, 如果剛好想出國、想結婚、想投資等短期資金周轉時, 不得已只好跟銀行申請信用貸款或是與親朋好友東湊西借, 才勉強滿足需求.
其實有一種利率比一般房貸高, 但比信用貸款利率低很多的房貸商品, 並享有隨借隨還、動用才計息的服務, 如同將房貸活化成一筆資金額度, 替自己換得未來更靈活的資金運用, 這種特殊房貸商品就是「理財型房貸」.
近年來房價高高掛、薪資沒有同步成長、加上貨幣寬鬆政策加持下, 讓市場上出現一個「40年期」的房貸專案!
這是銀行在不調整房屋總價的情況下, 透過延長還款期限來減低貸款人的自備款與每月的還款壓力, 增加首購族或年輕族群申貸意願, 早日達成買房夢想, 相對的總利息支出也會比 20 、30 年期房貸來得沉重.
不過 40 年期房貸並非每個人都可以申請, 所以很少人用, 或者根本就沒有聽過. 到目前為止, 全台也只有四家銀行有承作 40 年期房貸的業務, 市占率極低.
那麼申請 40 年期房貸還有其他該注意的事情嗎? 一起來看我的分析!
由於「不婚族」與「頂客族」有逐漸增加的趨勢, 讓家庭結構陸續轉向少子化的「小家庭型態」, 造成住宅空間需求改變, 購屋者寧可縮減居住空間, 也要選擇高生活機能的地段, 因為節省面積就是降低總價.
另一原因是房價越來越高, 讓購屋者負擔相對吃重, 因此在購屋預算有限與家庭人口減少的條件下, 市場對標準三房等空間需求逐漸減少, 讓建商新蓋的房子從傳統「三房」的格局, 轉向有彈性、功能性高的「新三房」居住空間型態.
「新三房」是「小三房」與「2+1房」, 雖然看起來都是三房, 但骨子裡完全不同: 以前的標準三房, 室內將近 32 坪, 而現在建商新蓋的「三房」, 室內空間大約 20 坪左右, 這是建商在三房產品上玩文字遊戲, 因此衍伸出不同類型的三房.
所以需要了解這些三房類型的區別在哪, 避免花大錢買房後, 才發現和理想狀況落差過大.
大家在買房子的時候, 會考慮很多因素, 「地段」是最常被提及的購屋考量，因為如果地段選錯, 不僅交通不方便, 生活機能也不會太好; 另外還有房子位於的樓層與房子的格局也是大家常關注的地方, 不過還有一點是大家較少注意到的關鍵, 那就是「邊間戶」與「中間戶」的問題.
「邊間戶」與「中間戶」這兩種戶型有什麼區別? 要怎麼挑才適合自己呢? 下面的優缺點分析幫你在買房選擇時可以做參考.
很多人買房除了對房價斤斤計較, 還要挑好地段、格局佳、裝潢美、生活機能棒等外在條件, 等住進去才發現怎麼房子採光不好, 整天需要開電燈、通風不良, 都聞到隔壁的飯香、家裡的一舉一動好像都被對面棟看光光、隔壁棟打麻將聽得一清二楚等等, 這些問題的發生是忘了考慮「棟距」的影響.
那要多少的「棟距」才能住的舒適、獲得較佳的居住品質? 一起來看我的 3 點分析!
台灣有錢人買了太多房子讓房價高漲, 沒錢而真正需要房子的人又買不起, 加上薪資成長的幅度遠遠追不上物價上漲速, 愈來愈多人選擇不買房當租屋一族, 所以租對好屋、挑對屋, 避免踩雷很重要.
租屋跟買房差不多, 需要注意的重點都要看, 不要因為租金低或裝潢美就付款簽約, 不然又要帶著家當搬上搬下、搬進搬出.
這邊整理租屋族找房時該注意的事項, 提供給大家參考.
每個建商的文化不同, 施工品質也會不一樣, 所以建商品牌的好壞就從這裡區分開來.
品牌優良的建商, 房價往往賣得很高, 這是因為它們的售後服務與驗收制度把關嚴格, 所以買方對建商的信賴感較高; 品牌不好的建商, 其檢驗制度鬆散, 為了省下驗收成本, 並不會針對建築的施工品質詳細驗收, 只想趕快草率交屋過戶拿到買方的錢.
買房是人生一件大事, 好不容易省吃儉用存了頭期款買下人生第一間房, 完成新成屋購買手續後, 交屋前的「驗屋」是買房的最後一關. 若買方沒有做「驗屋」的動作, 等入住後才發現有問題, 遇到無良建商可是會售後不理, 因而產生消費糾紛.
不過第一次驗屋該怎麼驗? 需不需要花錢請驗屋公司? 還是自己驗? 這邊分享我的驗屋經驗.
很多人買房時最怕買貴, 事後只能捶胸頓足; 或是抱持想等到房價低點再出手的心態, 而遲遲買不到房子!
根據全世界房地產歷史來看, 房價的漲幅都是「倍數成長、百分比修正」:
漲幅 2~3 倍的房價, 若沒有遇到重大天災人禍,
修正幅度達到 2~3 成，就已經是很巨幅的修正.
其實不要過度期待買到房價低點, 因為即使房價再跌 2~3 成變得比之前便宜, 想購屋的你是否就敢出手買下? 還是又要再等房價跌下去, 變得更便宜才會購買?
買房切忌單看總價便宜就覺得可以下手, 而是要掌握房屋的「合理價」; 雖然合理價不能買到最便宜, 但也不至於買貴當冤大頭!
為了避免都市過度發展, 造成人口擁擠與公共設施不足的問題, 於是政府訂定各種土地使用分區的「建蔽率」與「容積率」, 規範土地開發密度, 以維護環境品質.
不管您是買預售屋還是中古屋, 即使同樣大小的土地, 也會因為每個區域的「建蔽率」與「容積率」不同, 影響到房子的寬度與高度, 甚至連土地價格也會受到影響.
實價登錄制度在 2012 年實施後, 讓大家查詢房屋單價更加方便, 但不知道大家有沒有發現:
為什麼同樣的物件, 房子單價計算會不同?
舉個例子:
一間總坪數 50 坪、車位有 10 坪的電梯大樓, 總價 2000 萬 (包含車位 200 萬):
【第一種算法】:
房子單價 = 總價 ÷ 總坪數 = 2000 ÷ 50 = 40萬/坪
【第二種算法】:
房子單價 = (總價 - 車位價格) ÷ (總坪數 - 車位坪數) = 1800 ÷ 40 = 45萬/坪
究竟哪一種算法才是真的房屋單價?
不知道有沒有人發現:
明明自己的房屋和鄰居大小一模一樣, 為什麼自己要繳的房屋稅比鄰居還貴?
難道是鄰居跟政府有關係?
明明透天厝比大樓值錢, 為什麼是大樓繳的房屋稅比透天厝還高?
房屋稅是怎麼計算出來的?
這邊整理出房屋稅的介紹, 讓大家繳稅給政府之餘, 至少知道這個金額是怎麼來的.
買房除了買在好地點外, 選擇一家好的銀行申辦房屋貸款是另一件重要的事.
大部分的購屋族只知道挑選房貸利率較低的銀行來承辦就好了, 但若是「房貸還款方式」選擇錯誤, 不僅會失去原本的生活品質, 同時還會被錢追到喘不過氣.
房貸關係著自己未來 20~40 年間每個月現金流的問題, 那要選擇哪種還款方式才適合自己呢?
相信大家一年當中最討厭的就是 5 月萬萬稅, 除了申報綜合所得稅, 「有殼一族」還要多繳納房屋稅.
以前繳費方式太少, 所以事情一忙就忘了繳稅, 最後不僅要補稅還要被罰滯納金, 真的是得不償失.
這邊整理 8 種繳房屋稅的方式, 尤其推薦最後一種, 設定一次就一勞用逸, 再也不用擔心遲繳或被罰錢了!
對於大部分人來說, 好不容易存到一筆頭期款可以買房, 透過房屋買賣刊登平台, 馬上就知道房屋物件的基本資料, 甚至連物件附近的嫌惡設施都一清二楚, 但如果這個物件是在地震帶或是土壤液化區, 那您知道嗎?
這些資訊在一般買房網站根本不會顯示, 就連屋主或房仲帶看房, 都不一定會主動告知, 或是根本就不知道; 雖然政府有公開資料可以查詢, 但是一般民眾很難查的到.
基於這個原因, 「龜找殼」LINE 買房機器人為此而生, 讓台灣買房的資訊可以更透明更方便.
